Dohoda o splátkovém kalendáři 2026 – vzor + exekuční titul

Dohoda o splátkovém kalendáři je v českém právu elegantní řešení situace, kdy dlužník není schopen zaplatit celý dluh najednou, ale je ochoten platit po částech. Pro věřitele je to lepší než žaloba a exekuce z více důvodů: dostane se k penězům dřív, ušetří soudní poplatky a náklady na advokáta a — pokud to udělá u notáře — získá rovnou exekuční titul pro případ, že by dlužník přestal platit. Pro dlužníka je to záchranná brzda před exekucí: pokud platí podle dohody, věřitel ho nemůže vymáhat soudně.

Tento článek je pro tři skupiny: OSVČ a malé firmy s neplatícími odběrateli, pronajímatele s dluhy na nájemném a věřitele půjček mezi známými, kteří chtějí pojistku pro vrácení peněz. Projdeme právní rámec (§ 2053 NOZ, § 1970 NOZ, exekuční řád), rozdíly mezi jednoduchou dohodou a notářským zápisem s doložkou vykonatelnosti, povinné náležitosti, výpočet úroků z prodlení podle nařízení vlády, sankce za nedodržení (ztráta výhody splátek), zajištění (zástava, ručitel, směnka), promlčení a dopad insolvence dlužníka. V závěru najdeš úplný vzor dohody i vzor notářské doložky.

Co je dohoda o splátkovém kalendáři

Dohoda o splátkovém kalendáři je dvoustranný právní úkon, kterým se věřitel a dlužník dohodnou, že stávající dluh bude uhrazen po částech v předem stanovených termínech. Sama o sobě dluh neruší ani nemění — jen upravuje způsob jeho zaplacení. Pro věřitele je klíčové, že standardní dohoda o splátkách obsahuje uznání dluhu(dlužník přiznává, kolik a proč dluží), čímž vzniká dvojí efekt: dlužník už nemůže existenci dluhu zpochybňovat a začíná běžet nová 10letá promlčecí lhůta (§ 640 NOZ).

Proč splátkový kalendář místo žaloby

• Rychlost. Splátkový kalendář jde podepsat během týdne. Žaloba znamená 6–18 měsíců do pravomocného rozsudku, případně další půlrok do exekuce.
• Náklady.Sepsání dohody na koleni stojí 0 Kč (případně 1–2 000 Kč za advokáta). Žaloba: soudní poplatek 5 % z žalované částky (nad 20 000 Kč, minimálně 1 000 Kč), plus advokát, plus soudní znalec, pokud bude spor o výši dluhu.
• Vztah s dlužníkem.U dlouhodobých obchodních partnerů (nájemce, dlouholetý odběratel) je rozumný splátkový kalendář cestou, jak udržet vztah a dostat peníze postupně. Žaloba ho ukončí natrvalo.
• Pojistka pro budoucnost.I když dlužník přestane platit, máš podepsaný uznaný dluh — ten je u soudu důkazně nezpochybnitelný a významně zkracuje řízení (typicky zkrácené rozhodnutí, platební rozkaz).
• Exekuční titul bez soudu.Pokud dohodu uzavřeš u notáře s doložkou přímé vykonatelnosti, při prodlení dlužníka jdeš rovnou k exekutorovi — bez žaloby.

Právní rámec — NOZ a dohoda jako uznání dluhu

Dohoda o splátkovém kalendáři není v NOZ upravena jako samostatný smluvní typ. Stojí na obecných ustanoveních o smlouvách (§ 1724 a násl. NOZ — autonomie vůle) a zpravidla v sobě obsahuje několik právních institutů zároveň:

• Uznání dluhudle § 2053 NOZ — dlužník písemně přiznává konkrétní dluh, čím se přenáší důkazní břemeno a začíná nová 10letá lhůta (§ 640 NOZ).
• Dohoda o změně splatnostidle § 1916 a § 1958 NOZ — místo původní jedné splatnosti se zavedou postupné splátky.
• Úroky z prodlenídle § 1970 NOZ a nařízení vlády č. 351/2013 Sb. — zákonný úrok, na který má věřitel právo.
• Ztráta výhody splátekdle § 1931 NOZ — pokud dlužník zmešká splátku, celý zbývající dluh se stává okamžitě splatným.
• Smluvní pokutadle § 2048 NOZ — dohodnutá sankce za prodlení.

Uznání dluhu — proč ho do dohody zapracovat vždy

Když dlužník v dohodě výslovně uvede „uznávám, že dlužím věřiteli částku [X] Kč z titulu [konkrétní důvod]", má to pro věřitele tři klíčové důsledky:

1. Přenos důkazního břemene(§ 2053 NOZ). U případného soudu už nemusíš dokazovat, že dluh existuje — naopak dlužník musí dokazovat, že neexistuje nebo byl zaplacen.
2. Nová 10letá promlčecí lhůta(§ 640 NOZ). Místo standardních 3 let (§ 629 NOZ) máš 10 let od písemného uznání.
3. Možnost prolomit promlčení.I dluh, který je již promlčený, lze uznáním „oživit“ a získat novou 10letou lhůtu (§ 2054 odst. 2 NOZ). Klíčové slovo: dobrovolnost.

Formy: jednoduchá dohoda × notářský zápis

Z hlediska formy máš dvě hlavní varianty: napsat dohodu sám (případně s pomocí advokáta) jako běžný písemný dokument, nebo ji sepsat u notáře jako notářský zápis s doložkou přímé vykonatelnosti. Rozdíl je zásadní — notářský zápis je exekučním titulemve smyslu § 40 odst. 1 písm. d) zák. č. 120/2001 Sb., exekučního řádu.

Notářský zápis s doložkou přímé vykonatelnosti

Notářský zápis o dohodě, ve kterém dlužník výslovně svolí k přímé vykonatelnosti (§ 71b notářského řádu č. 358/1992 Sb.), je z právního pohledu rovnocenný pravomocnému soudnímu rozsudku. Když dlužník nezaplatí v termínu, věřitel jde rovnou k exekutorovi s notářským zápisem a exekutor vymáhá. Žádná žaloba, žádný soudní poplatek ve výši 5 %, žádný 12měsíční mlýn.

Cena notářského zápisu

Odměna notáře se řídí vyhláškou č. 196/2001 Sb. (notářský tarif). Vychází z tarifní hodnoty = výše dluhu. Příklady pro rok 2026:

• Dluh 50 000 Kč → cca 3 000 Kč + DPH
• Dluh 100 000 Kč → cca 3 500 Kč + DPH
• Dluh 500 000 Kč → cca 5 000 Kč + DPH
• Dluh 1 000 000 Kč → cca 6 540 Kč + DPH
• Dluh 5 000 000 Kč → cca 15 000 Kč + DPH

V praxi se cena notáře typicky sjedná na dlužníka— je to součást dohody. Pro věřitele to tedy znamená 0 Kč navíc za exekuční titul. Dlužník platí, protože ví, že místo soudu dostává prostor pro klidné splácení a věřitel mu nepoletuje za zády.

Náležitosti dohody o splátkovém kalendáři

1. Identifikace stran

• Věřitel— jméno, datum narození, trvalá adresa (u firmy obchodní firma, IČO, sídlo, statutární orgán, bankovní účet pro splátky).
• Dlužník— stejné údaje. U notářského zápisu notář ověří totožnost z občanky. U jednoduché dohody si oskenuj občanku dlužníka pro případ, že mezitím „zmizí“.

2. Důvod vzniku dluhu a jeho výše (jistina)

Konkrétní specifikace: „dluh z faktury č. 2024-0042 vystavené dne 15. 3. 2024 se splatností 29. 3. 2024 za dodávku zboží“ nebo „dluh ze smlouvy o zápůjčce uzavřené dne 12. 6. 2023“. Obecné formulace typu „dluh ze vzájemného obchodního styku“ jsou nedostatečné — soud (nebo notář) je odmítne pro neurčitost.

Výši dluhu vždy uveď číslem i slovy: „125 000 Kč (slovy: jedno sto dvacet pět tisíc korun českých)“. Pokud má dluh více složek (jistina, úroky, smluvní pokuty), uveď každou samostatně:

• Jistina (nezaplacená faktura): 100 000 Kč
• Úroky z prodlení od 1. 5. 2024 do 30. 4. 2026: 23 000 Kč
• Smluvní pokuta dle smlouvy: 2 000 Kč
• Celkem k úhradě: 125 000 Kč

3. Splátkový kalendář

Konkrétní rozpis splátek s daty splatnosti. Doporučená struktura:

• Počet splátek— typicky 6, 12, 24, 36 měsíců (podle výše dluhu a možností dlužníka).
• Výše jednotlivé splátky— pevná částka (např. 10 000 Kč měsíčně), případně poslední splátka „zarovnávací“ (např. 11× 10 000 Kč + 1× 15 000 Kč).
• Termín splatnosti— konkrétní den v měsíci (např. „do 15. dne každého kalendářního měsíce“) nebo přesné datum každé splátky v tabulce.
• Bankovní účet — kam dlužník platí, variabilní symbol.
• Den úhrady— definice, co se považuje za zaplacení. Standardně: „den připsání částky na účet věřitele“. Nikoli „den odeslání“ — to by věřitele vystavovalo riziku zpoždění z banky.

4. Pořadí započítávání plateb

Důležitá klauzule pro případy, kdy dlužník platí méně, než je nastavená splátka. § 1932 odst. 1 NOZ stanoví zákonné pořadí (náklady, úroky, jistina), ale strany se mohou dohodnout jinak. Praxe: zachovat zákonné pořadí (nejprve náklady vymáhání, pak úroky z prodlení, pak smluvní úroky, pak jistina).

Úroky z prodlení podle § 1970 NOZ

Pokud dlužník platí pozdě, věřitel má ze zákona nárok na úroky z prodlení. Pravidla:

• § 1970 NOZ— zákonný úrok z prodlení (lze odlišně sjednat smluvně, ale ne v neprospěch slabší strany u spotřebitele).
• Nařízení vlády č. 351/2013 Sb. — stanoví výši zákonného úroku: repo sazba ČNB platná k prvnímu dni kalendářního pololetí, ve kterém došlo k prodlení, zvýšená o 8 procentních bodů.
• Aktuální sazby— repo sazba ČNB se v průběhu roku 2025–2026 pohybuje kolem 3,50 %, takže zákonný úrok z prodlení je cca 11,50 % p.a. (přesnou aktuální sazbu zjistíš na webu ČNB nebo na portálu businessinfo.cz).
• Smluvní úrok— strany se mohou dohodnout na vyšší sazbě, pokud to není nepřiměřené. U B2B vztahů soud akceptuje běžně 12–18 % p.a., u spotřebitelských vztahů je horní hranice cca 15 % (pro RPSN dle zákona o spotřebitelském úvěru).

Výpočet úroku v dohodě

V dohodě obvykle uveď:

• „Úroky z prodlení se sjednávají ve výši zákonné sazby dle § 1970 NOZ a nařízení vlády č. 351/2013 Sb.“ (jednodušší — sazba se automaticky upraví, když ČNB změní repo).
• Nebo: „Úroky z prodlení se sjednávají ve výši 11,50 % p.a. z dlužné částky.“ (pevná sazba — jasná, ale neflexibilní).

Ztráta výhody splátek (§ 1931 NOZ)

Jedna z nejdůležitějších klauzulí celé dohody. Standardní situace: dlužník zaplatí prvních 3 splátek, pak přestane platit. Bez klauzule o ztrátě výhody splátek máš nárok jen na splátky, které už uplynuly — tj. musíš čekat na poslední splatnost, abys mohl vymáhat celý dluh. S klauzulí celý zbývající dluh okamžitě splatný.

Doporučená formulace:

„V případě prodlení dlužníka s úhradou byť jediné splátky o více než 7 kalendářních dnů ztrácí dlužník výhodu splátek ve smyslu § 1931 NOZ. Celý zbývající dluh, včetně sjednaných úroků z prodlení a smluvních pokut, se stává okamžitě splatným ke dni, ve kterém došlo k prodlení.“

V praxi je vhodné stanovit „toleranci“ 5–14 dnů, aby drobné zpoždění (nemoc, dovolená, technický problém banky) neaktivovalo automaticky ztrátu výhody. Bez tolerance bys musel reagovat na zpoždění o 1 den, což může zhoršit vztah a dlužník to vnímá jako nepřiměřené.

Aktivace ztráty výhody splátek v praxi

1. Den po marném uplynutí splatnosti + sjednané tolerance pošli dlužníkovi písemné oznámení: „V souladu s článkem [X] dohody se celý zbývající dluh ve výši [Y] Kč stává okamžitě splatným ke dni [datum]. Vyzývám Vás k úhradě do [lhůta, např. 7 dnů].“
2. Pokud nezaplatí— jdeš k exekutorovi (s notářským zápisem) nebo podáváš návrh na vydání platebního rozkazu, případně žalobu (s jednoduchou dohodou). Uznání dluhu v dohodě výrazně zkracuje řízení.
3. Před exekucí— pošli ještě „předžalobní výzvu“ (§ 142a o.s.ř.), abys měl právo na náhradu nákladů řízení. Bez výzvy minimálně 7 dnů před žalobou ti soud náklady neuzná.

Zajištění dluhu — zástava, ručitel, směnka

U větších dluhů (typicky nad 200 000 Kč) je vhodné dohodu doplnit o některou formu zajištění. Hlavní možnosti:

Zástavní právo (§ 1309 a násl. NOZ)

Dlužník dává věřiteli do zástavy svůj majetek (nemovitost, movitou věc, pohledávku). Pokud nezaplatí, věřitel se může uspokojit z prodeje zástavy. U nemovitosti se zástavní právo zapisuje do katastru — efektivní, ale administrativně náročnější (návrh na vklad, 2 000 Kč poplatek, ~30 dnů řízení).

Ručitelský závazek (§ 2018 a násl. NOZ)

Třetí osoba (typicky rodič dlužníka, společník ve firmě) se písemně zaváže, že pokud dlužník nezaplatí, zaplatí ručitel. Forma: písemná, podepsaná ručitelem. Praxe: hodí se zejména u mladších dlužníků (rodič ručí), nebo u startupů (zakladatel ručí osobně za dluh s.r.o.).

Vlastní směnka (zák. č. 191/1950 Sb.)

Klasický nástroj pro malé a střední podniky. Dlužník vystaví vlastní směnku na úhradu konkrétní částky k datu splatnosti dohody. Výhoda: směnka má vlastní zrychlený soudní režim (směnečný platební rozkaz — měsíce místo let). Nevýhoda: směnka je formálně přísná, drobná chyba (chybí zákonná náležitost) ji zneplatní.

Promlčení po uzavření dohody

Pokud dohoda obsahuje uznání dluhu (a ta běžná ho obsahuje), začíná po jejím podpisu běžet nová 10letá promlčecí lhůtadle § 640 NOZ. To znamená praktickou výhodu: i když věřitel z nějakého důvodu po prodlení dlužníka delší dobu nereaguje (např. čeká, jestli se dlužník „vzpamatuje“), nemůže mu pohledávka promlčet rychle.

Jak se 10letá lhůta počítá

• Od data uznání — pokud dohoda obsahuje uznání bez konkrétní splatnosti, lhůta běží od podpisu.
• Od splatnosti— pokud uznání obsahuje určenou splatnost (nebo splátkový kalendář), lhůta běží od poslední splatnosti (§ 640 odst. 2 NOZ).
• Při aktivaci ztráty výhody splátek— dluh se stává splatným okamžitě a běží zbytek 10leté lhůty od původní splatnosti uznání.
• Při soudním vymáhání— podání žaloby staví běh promlčení (§ 648 NOZ). Po pravomocném rozsudku běží nová 10letá lhůta pro výkon rozhodnutí.

Insolvence dlužníka — co se stane se splátkami

Pokud dlužník během plnění dohody upadne do insolvence (typicky podá návrh na oddlužení nebo proti němu věřitel podá návrh na konkurs), splátkový kalendář fakticky končí. Věřitel musí přihlásit svoji pohledávku do insolvenčního řízení a zde se bude uspokojovat dle pravidel zákona č. 182/2006 Sb., insolvenčního zákona (dále jen IZ).

Přihláška pohledávky

• Lhůta— typicky 2 měsíce od rozhodnutí o úpadku (§ 136 IZ). Pozdější přihlášky se nezohledňují.
• Doklady— kopie dohody o splátkovém kalendáři, případně notářský zápis, vyúčtování dlužné částky včetně úroků a sankcí ke dni úpadku.
• Formulář — elektronicky přes ISIR (insolvenční rejstřík) nebo papírově.

Jak se pohledávka uspokojí

• Oddlužení(typicky fyzická osoba) — věřitel dostane v průběhu 3 nebo 5 let část pohledávky podle míry uspokojení (typicky 30–100 %). Zbytek se po splnění oddlužení odpustí.
• Konkurs(typicky firma) — věřitel dostane poměrnou část z výnosu zpeněžení majetku. U běžných pohledávek často 0–20 %.
• Zajištěná pohledávka— pokud byla zástava (typicky nemovitost), věřitel se uspokojí přednostně z jejího prodeje.

Vzor dohody o splátkovém kalendáři (úplný)

Univerzální vzor pro běžné B2B nebo B2C pohledávky. U spotřebitelských úvěrů konzultuj specifika s advokátem (přísnější pravidla informování dlužníka).

Vzor notářské doložky přímé vykonatelnosti

Pokud dohodu uzavíráš u notáře, do textu zápisu se zahrne doložka, kterou dlužník výslovně svolí k přímé vykonatelnosti. Formulační vzor pro inspiraci (přesný text vždy doladí notář):

Časté chyby v dohodách o splátkách

1. Chybějící úrok z prodlení.Bez klauzule o úroku se „zákonný úrok“ sice nárokovat dá, ale prakticky to znamená spor o jeho výši a období. Jasná smluvní formulace eliminuje 90 % problémů.
2. Chybějící ztráta výhody splátek.Bez této klauzule musíš čekat na každou jednotlivou splátku a vymáhat ji samostatně. S klauzulí celý dluh okamžitě splatný — žaloba nebo exekuce na celou částku.
3. Neúmyslná aktivace ztráty výhody splátek. Pokud nesjednáš toleranci (5–14 dnů), drobné technické zpoždění (banka, dovolená dlužníka) aktivuje ztrátu výhody a může zhoršit jinak fungující splácení. Praxe: tolerance ano, ale nepřeháněj — víc než 14 dnů už je riskantní.
4. Obecná formulace dluhu.„Uznávám své dluhy vůči věřiteli“ → soud uznání vyhodnotí jako neplatné pro neurčitost. Vždy konkrétní faktura, smlouva, datum a výše.
5. Chybějící bankovní spojení.Dlužník nemá kam platit — vznikají spory o to, jestli jeho „pokus zaplatit“ byl korektní. Klauzule o „dni připsání“ + jasné bankovní spojení tomu předchází.
6. Nátlak na podpis.Pokud dlužník podepíše pod vyhrožováním exekucí, zveřejněním nebo jiným nátlakem, může uznání následně napadnout pro vady projevu vůle (§ 587 NOZ). Korektní cesta: nabídka místo hrozby, dohoda místo ultimáta.
7. Žádné zajištění u velkého dluhu. U dluhu nad 500 000 Kč bez zástavy, ručení nebo notářského zápisu jen doufáš, že dlužník zaplatí. Pojistka stojí pár tisíc korun a ušetří roky sporů.
8. Pomalá reakce na první prodlení.Pokud dlužník zmešká splátku a ty čekáš 3 měsíce „třeba to dohoní", riskuješ, že mezitím utratí majetek, prodá firmu nebo se dostane do insolvence. Reakce 7–14 dnů od prodlení (oznámení ztráty výhody + výzva).

Co dělat po podpisu dohody

1. Archivuj originál minimálně 11 let (10letá promlčecí + 1 rok rezerva). Sken do cloudu pro jistotu.
2. Hlídej splátkyv účetním softwaru nebo kalendáři. Při zpoždění o 3–5 dnů zdvořilá upomínka e-mailem.
3. Při prodlení uplatni ztrátu výhody splátek písemně doporučenou poštou (nebo datovou schránkou). Bez tohoto úkonu nelze vymáhat celý dluh, jen aktuální splátku.
4. Notářský zápis → rovnou exekutor. Jdeš k libovolnému exekutorovi, vyplníš návrh na nařízení exekuce (zdarma, ale 2 000–5 000 Kč záloha na úkony exekutora; vrátí se z vymožené částky).
5. Jednoduchá dohoda → předžalobní výzva + soud. Bez notářského zápisu standardní cesta žaloby. Uznání dluhu v dohodě slouží jako důkaz, který výrazně zkracuje řízení (často platební rozkaz do 30–60 dnů).
6. Sleduj insolvenční rejstřík (ISIR)u rizikových dlužníků. Pokud na něho někdo podá návrh na úpadek, máš 2 měsíce na přihlášku pohledávky.

Závěr — dohoda jako win-win

Dohoda o splátkovém kalendáři je z pohledu věřitele nástroj, který kombinuje tři benefity: rychlé urovnání s dlužníkem, uznání dluhu pro důkazní jistotu a — v notářské formě — exekuční titul bez nutnosti žaloby. Pro dlužníka je to záchranná brzda před exekucí a možnost rozložit zátěž.

Klíčem k úspěšné dohodě je konkrétnost a úplnost: jasná specifikace dluhu, jasný splátkový kalendář s přesnými termíny, sjednané úroky z prodlení, klauzule o ztrátě výhody splátek a u větších částek notářský zápis. Investice 3 000–6 000 Kč do notáře u dluhu 100 000 Kč a víc se vrátí jednou jedinou exekucí bez žaloby — typicky úspora 12–24 měsíců soudního řízení a 10–30 000 Kč nákladů na advokáta.